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渤海银行借力金融科技布局消费金融

发表时间: 2018-06-29 17:23:07

作 者: 记者 潘显璇 通讯员 熊芳

来源: 三湘都市报

关注: 12033

6月28日,第171场银行业例行新闻发布会在京召开,渤海银行董事会秘书、行长助理赵志宏以“借力金融科技,布局消费金融”为主题,阐释了该行顺应经济社会发展趋势,积极布局消费金融领域,加快自身转型发展的具体举措和成效。


6月28日,第171场银行业例行新闻发布会在京召开,渤海银行董事会秘书、行长助理赵志宏以“借力金融科技,布局消费金融”为主题,阐释了该行顺应经济社会发展趋势,积极布局消费金融领域,加快自身转型发展的具体举措和成效。


2017年以来,渤海银行结合自身特点,将消费金融业务作为零售业务战略转型的重要举措之一,通过互联网大数据、智能化等技术驱动,不断挖掘、满足个人客户的消费性融资需求,帮助其实现消费升级。截止今年5月末,该行消费金融类贷款余额326亿元,占全行零售贷款22%,增速在12家股份制银行中名列前茅。


加强顶层设计,提升基础能力,全面布局消费金融


2017年,渤海银行开展事业部制改革,将原有以组织、推动为主的成本中心管理模式转变为以总行自营、总分行协作的利润中心经营模式,个人贷款部、网络银行部、信用卡中心分别变身为消费金融事业部、金融科技事业部和信用卡事业部。这一改革不仅提升了业务运行效率,加快了业务创新步伐,而且对零售业务向消费金融领域聚焦和转型起到了重要的引领作用。


同时,渤海银行尝试实行个性化考核方式,并持续向消费金融领域配置优势资源。在风险资产有限的情况下,仍不断向消费领域倾斜,为向消费金融转型发展提供保障。该行消费信贷资产占比逐年提高,个人消费类贷款增长在12家股份制银行中名列前茅。


在此基础上,渤海银行零售银行条线全力推进科技驱动业务、科技驱动服务、科技驱动风控等工作,完成了线上贷款的模型建设、获客能力建设、流程制度建设、风险控制建设。


在科技驱动下,渤海银行线上业务的规模也在不断扩大。截至目前,该行已上线的线上贷款项目全部客户数超过了渤海银行成立12年来所积累下来的客户总量,预计今年可形成净增投放300亿以上产能。


以需求为导向,围绕核心客户打造消费金融产品


据了解,渤海银行围绕战略规划确定的“压力一代”和“养老一族”核心客户群体的消费需要,经过一年的努力,已初步搭建起以个人消费金融平台为依托的综合性零售信贷产品线。


其中,针对日常缴费、小额支付等需求,为使客户享受无现金支付的便捷,该行搭建了线下“近场”挥卡闪付、手机云闪付和线上“远程”一键支付产品体系。同时,该行线上则通过网关支付、快捷支付,累计接入商户50余家。支付产品的应用已经覆盖了公交、地铁、公共缴费等场景,支持在广州、上海等全国18个城市公共交通的购票过闸。


针对旅游、购物等日常消费需求,渤海银行主打“分期”特色。据了解,该行在推出信用卡业务之初,即将“主打信用卡分期业务”定位为主营方向,先后研发投产了日现金分期、专项分期、POS分期等多项消费分期产品。该行信用卡分期余额占透支余额的75.81%,较同业平均水平高出38.9%,分期手续费较同业平均水平低20%。


针对装修、购车等大额消费需求,该行研发的以地方增信数据为基础的消费信贷产品,如基于地方公积金、个税数据的信用贷款产品“公信贷”、“税务贷”“市民贷”已陆续在天津、武汉、成都、杭州、深圳等地推出。


针对“压力一代”和“养老一族”消费升级的迫切需求,渤海银行在全行范围内推出了组合产品包,为其提供综合金融服务解决方案。其中,“压力一代”产品包主要解决贷款购房者的衍生消费需求,“拎包贷”一年就放款3000多笔,金额6.65亿元。


营造场景,搭建平台,不断完善消费金融服务生态体系


渤海银行行长助理赵志宏在发布会上透露,在不断丰富消费金融产品基础上,该行还通过建设客户平台、产品平台、同业合作平台和数据聚合平台,营造场景生态、流量生态、数据生态、资金生态,逐步形成具有渤海银行特色的消费金融服务生态体系。


该行上线的“场景银行”积极开展细分场景相融合的合作,把客户接触场景前置到消费行为的最前端,从而实现话费和流量充值,生活缴费充值,购买火车票、酒店预订等,涵盖了出行、餐饮、汽车等百姓生活的各方面。


同时,渤海银行还在不断扩大与头部平台线上合作的广度和深度,目前已与阿里巴巴、京东等互联网金融平台企业达成合作,推出了基于互联网的长尾消费金融业务,今年还将加大与非金融专业细分市场企业的合作力度。


渤海银行行长助理赵志宏表示,渤海银行消费金融的转型效果正在显现。截至今年5月末,全行消费金融类贷款余额326亿元,占整个零售贷款22%。下一步,渤海银行还将紧跟国家消费升级、产业升级的大趋势,以“惠民生”为出发点,以“促消费”为目标,以移动、互联、科技为抓手,积极构建综合性消费金融服务生态体系,为满足新时代人民日益增长的美好生活需要做出积极贡献。


记者 潘显璇 通讯员 熊芳



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